简介：在人口老龄化趋势激化的背景下，养老产业瓶颈愈发突显。一方面养老产业设施不完备，部分养老院经常出现一床难求的现象，养老产业附属功能更为短缺;一方面部分社会理解严重不足，消费者仍存对养老缺少前瞻性现象，商业养老保险投保亲率较低。日前，民政部牵头发改委、公安部等共计13个部门印发《关于减缓前进养老服务业放管服改革的通报》，拒绝尽早扫除养老服务业发展瓶颈，唤起市场活力和民间资本潜力，增进社会力量逐步沦为发展养老服务业的主体。事实上，在推展养老产业发展的进程中，保险行业并不缺席。

今年年初，保监会的一纸国家发改委公告宣告了养老保险公司再次配套，截至目前，国内有数8家专业养老险公司。上海财经大学金融学院金融保险所所长粟芳认为，随着老龄化趋势愈发不利，家庭养老无法符合市场需求，急需国家社会来分担一些养老义务。

目前来看，保险机构所研发的养老保险产品只不过早已较为原始，不过养老险的推展必须过程，行业爆发式还必须时间。粟芳同时回应，养老光靠保险机构还远远不够。目前消费者对未来养老问题推崇度还严重不足，培育消费者对养老保险的注目是一个最重要问题。此外，期望在全国范围内构建具备确实吸引力的税优养老险制度。

粟芳直言，如果解决问题这个问题，就可以一定程度上突破瓶颈。险要企两维度发力养老，扩展养老服务功能对于上述《通报》的实施，有保险业内对蓝鲸保险回应，一方面政策的实施将更进一步引领机构及个人对养老的推崇，养老保险未来将会随之收益;另一方面在政策的推展下，保险机构对养老产业的参予程度未来将会随之加剧。

随着中国人民养老保险公司获得国家发改委，我国专业养老险公司配套至8家。除了上述中国人民养老保险公司外，还有新华养老、五谷丰登养老、太平养老、国寿养老、长江养老、泰康养老以及安邦养老7家专业养老险公司。据蓝鲸保险辨别，保险公司对养老产业的参予主要集中于在两个方面。

一方面是保险产品。目前来看，养老保险机构的主要目标用户是企业用户。保监会此前透露的2016年前11个月寿险公司原保险保险费收益表明，国寿养老以及长江养老两家养老险公司原保险保险费收益为0。资料表明，前述两家养老险公司目前将焦点放到企业年金领域，仍未发力传统保险业务。

另一方面是养老园区的创建。《意见》中认为，希望各地采行公建民营等方式，将产权归政府所有的养老服务设施委托企业或社会的组织运营。

在建设养老服务设施方面，保险机构也有所展现出。有部分保险公司开始对养老社区展开布局，将养老保险的服务功能逐步扩展。

险要企进占养老存三大问题，遗“挂羊头卖狗肉”现象不过目前来看，据保监会透露的2016年前11个月保险费收益情况来看，养老险公司原保险费收益与其他寿险公司比起金额还比较较低。回应，有分析人士认为，这是因为养老险公司业务范围比较专一，且大多数为新的公司，提升竞争力必须一个过程。

且部分养老险公司的目标客户为机构用户，仍未积极开展传统保险业务，因此原保险保险费收益比较较低。该分析人士同时回应，目前很多消费者对养老险的消费意识还较为脆弱，行业愈演愈烈必须时间。“名不副实”是养老保险公司经常出现的另外一个问题。据公开发表数据表明，去年前11个月，有养老险公司原保险保险费收益为22.88万元，而主要代表万能险的保户投资款追加交费超过133.66亿元。

回应，上海财经大学金融学院金融保险所所长粟芳指出，万能险是健丧生，养老险是健存活，两者不存在本质区别，如果一家养老险公司主要业务来源是万能险那认同是错误的。粟芳同时指出，目前有保险公司不存在对养老社区等增量服务过度欢迎的现象。粟芳指出此举固然对养老服务业有所益处，但无法本末倒置，忽视了养老保险的本质。

粟芳更进一步认为，养老保险的本质在于给老人获取一个养老的持续资金的来源，养老社区只是创建在养老保险基础之上的电子货币服务，无法用它来替换养老保险。业内建言：养老险产品期限宜缩短，敦促税优养老险实施“目前有养老保险公司大力宣传养老社区有多么的完备，却忽视了最本质的基础，就是大力普及养老保险，去提升养老保险投保亲率”，粟芳如是说。从保险公司方面来看，一方面可以逐步去完备对产品曝光度的提高，帮助普及养老理念，一方面，可以缩短养老保险确保期限。“很多养老险产品确保时间有可能到80或90岁，但我们的预期寿命更加宽，生命表最大值超过105岁。

所以消费者在考虑到出售养老险产品的时候就不会不存在疑虑，到80岁之后要怎么办。”粟芳说明道。不过，解决问题养老问题只能靠保险公司或许还远远不够。

目前来看，保险公司发售的养老保险产品只不过是较为原始的，无论是允诺利率的传统养老险还是不允诺利率的变额年金在理论上都是不存在的，但是投资者回应知之甚少。粟芳认为，消费者对养老险产品理解严重不足的问题必须市场的宣传普及，逐步去培育消费者提早布局养老的理念，逐步让消费者理解商业养老保险的运作方式。此外，粟芳还直言发售税优养老险未来将会突破养老瓶颈，其回应此前税优健康险虽有针对个人的税优，但税优力度严重不足且申请繁复，对于消费者来说无法包含吸引力，保险代理人方面也不愿针对个人推展该产品。但如果未来需要实施充足有吸引力的税优养老险政策，将相当大程度上提高消费者投保意愿，可以在一定程度上突破瓶颈。

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